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【保存版】自賠責が切れていた時の事故は任意保険で補償される?

自賠責保険が切れていた、自賠責保険の有効期限がうっかり切れていた時に事故をした場合は、任意保険分は補償されますが、自賠責で補償される分は自己負担となります。示談交渉も自分で行うことになります。

バイクや原付は自賠責が切れているに気がつかないで乗ってしまうこともあるので注意必要です。うっかりなどのいかなる理由でも補償されないという確定事項は変わりません任意保険は自賠責保険で不足する補償額を補うための保険です。

さらに自賠責保険は強制保険なので自賠責切れなどの未加入状態で公道を走行すると1年以下の懲役または50万円以下の罰金、反則点数として6点の減点があります。

自賠責が切れていた時の事故の3つの補償パターン

  1. 自賠責の期限切れ(未加入)で任意保険には加入: 任意保険分の補償額は任意保険から補償されるが自賠責保険分は自己負担、さらに自賠責分の示談は自分でやる
  2. 自賠責の期限切れ(未加入)で任意保険にも未加入: すべての補償や賠償は自己負担になります。多くの場合は自己破産をします。
  3. 自賠責保険の期限は有効(加入)で任意保険に未加入: 自賠責分の補償額は自賠責保険から補償されるが残りの補償額(本来は任意保険で補償してくれる額)は自己負担

自賠責が切れていた時の事故の示談

もし自賠責保険が切れていて事故をしてしまった場合は、自賠責部分で補償される部分については任意保険の示談交渉代行サービスを使うことができません。

そのため被害者(相手)との示談交渉はすべて自分で行うことになりかなり揉めます。例えば自賠責保険の補償額は傷害 120万円、死亡時 3,000万円、後遺障害時 4,000万円となっていますがこの補償額の上限までは自己負担になります。

自賠責保険(強制保険)の補償適用範囲の詳細

自賠責保険で補償される範囲は下記の表の通りになります。また自賠責保険で補償される範囲は他人のみになります。他人とは「運転手、運行供用者以外」です。

自分の家族と関係ない人だけでなく同乗していた家族は補償の範囲内です。

対人補償 物損補償
傷害 120万円
(治療費/休業補償/慰謝料)
補償なし
死亡時 3,000万円
(逸失利益/治療費/慰謝料/葬儀費用)
後遺障害時 4,000万円
(逸失利益/治療費)

自賠責保険はまず物損補償はありません。

対人補償に関しても最低限の補償になっており実際に事故を起こした場合はこれだけの補償金額では全く補償金額が足りません。任意保険や自賠責保険に加入していない状態で事故を起こした方は破産や借金までして責任をとった例が多くあります。

任意保険に入っていなかったために人生を棒に振ることになります。

そのため自動車を運転する場合には必ず自賠責保険(強制保険)に加えて、自動車保険(任意保険)の2つの保険をかけてはじめて安心して公道を走れるようになります。

自賠責保険切れは注意!特にバイクや原付に多い

自賠責保険の期限切れは自動車よりもバイク(二輪車)や原付に多いです。バイクの中でも車検のない250cc以下のバイクや125cc以下の原付はかなり多くなっています。

これは車検がないため自賠責保険の更新を自分でやる必要があり、

ついうっかりと自賠責保険の有効期限切れに気が付かないで乗っていることがあります。

わたしもよく原付きのナンバーに貼り付けてあげる自賠責保険の有効期限シールをみて自賠責保険が切れているバイクや原付をみかけることがあります。

自賠責保険切れ時の事故は補償されず示談も自分でやる

自賠責保険が切れている時に事故をした場合は、自賠責保険で保証される補償額は自己負担となり、示談交渉も自分で行うことになりまするので注意が必要です。

例えば、自賠責保険が切れていて任意保険には加入している時に事故をした時は自賠責保険分の補償は受けられませんので後遺障害時 4,000万円までは自己負担する可能性があります。

逆に自賠責保険はこの金額まで補償されて保険金が被害者に支払われるわけです。

もし自賠責保険に加入していなかった場合は大変なことになります。わたしもそのようなパターンの事故をたくさん見てきていますが大抵は自己破産をしています。

自賠責保険切れは罰則や罰金がある

さらにこれだけでなく事故をすると自賠責保険が切れていることが発覚します。そのことにより「1年以下の懲役または50万円以下の罰金に加え違反点数6点」となってしまいます。

自動車やバイクに乗る時は安くてもいいので任意保険と自賠責に加入する

自動車やバイクに乗る時は、必ず自賠責保険と任意保険の両方の保険をかけてから公道を走行するようにしましょう。もし片方でも未加入で事故をすると人生を棒に振るようなことになります。

自賠責保険の加入できる場所

自賠責保険は昔は各県にある保険会社や代理店でしか加入できませんでしたが、今はいろいろな場所で加入することができます。そのため自賠責保険の満期日が近づいてきたら早めに更新しておきましょう。

  • 車を買った自動車販売店
  • 車検場や軽自動車協会
  • 各県にある保険会社の事務所
  • 各県にある保険会社の代理店
  • コンビニ(セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート)

安くていいので任意保険に加入しておく

多くの保険会社がありますが保険会社によって同じ保険の条件や補償内容であっても保険料は大きく異なりますし、条件によっても保険料は大幅に変わります。

そのため自動車保険に新しく加入する場合や安くても任意保険に加入する場合は、無料で使える自動車保険の一括見積もりサービスを利用することで高い保険料を払うということを回避でき、最安で無駄なく自動車保険に加入することができます。

自動車保険をかけたい新しい自動車の車検証と免許証があれば20分ほどで見積もり結果が算出されて返ってくるので算出された複数の自動車保険会社の保険料を比較して納得いく保険会社で契約することで大幅に保険料を節約できます。

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武中
保険料の安い保険会社を探すには「実際に見積もってみる」しかありません。新規の場合も現在任意保険を契約中でも一括見積りの金額を比較して保険会社を選ぶことで無駄な保険料の支払いを節約して「確実に保険料を安く」できます。2019年今現在この方法以外に完全無料で保険料を効率的に下げる方法は存在しません。唯一保険のプロとして自信をもって紹介できる方法です。

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